协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州(实属和属实区别在哪，实属与属实的区别zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并实属和属实区别在哪，实属与属实的区别降(jiàng)低融资成本。

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